消费金融渗入教育领域，“小牛计划”用分期服务切入儿童教育

80 后家长愿意花钱，也怕孩子输在起跑线上，儿童教育因此成为一个客单价较高的行业。早教、兴趣班和英语这三类教育在北京平均单价是 1.6 万，而北京的平均工资约为六千元，只有 15%的适龄儿童有条件接受这些教育，剩下 85%的家庭的消费能力可以通过分期挖掘出来。小牛计划希望通过分期切入儿童教育行业。

不过，小牛计划并不打算走一条由教育机构获客，再由小牛提供分期的传统路径。小牛计划希望首先成为一个入口，以平台方式为商家导流，为其增加订单和营收，其次再添加金融服务，用分期提高家长的支付能力和教育机构的转化率。

小牛计划要做儿童教育领域的 “美团”。美团商家在餐饮上靠低价吸引初次消费，后期再从回头客身上赚钱，而早教培养回头客有限制，儿童一过两三岁，就不再是服务对象了。所以低价并非最佳策略，高价能带来高质量教育的正循环，只要品质好，家长宁愿买贵的，也怕选错。小牛计划希望聚集优质商家，让家长横向比较。创始人杜昀说，“通过我们，越有个性的早教机构，生存会越好”。

小牛计划把资金端交给新浪微财富等合作机构，自己来做好资产端。这个客群优质，有 70%是女性，8 成本科以上，家庭收入大多在 25 万人民币以上，有一半拥有信用卡金卡。但小牛并不打算从家长身上赚利息，而是从商家收取服务费，比信用卡收取分期费率更有吸引力。

目前，也有一些大型连锁教育机构参与消费金融的分期市场，和一些 P2P 合作就能获得资金，掌握场景的大型教育机构地位相对主导，也有技术能力开发金融产品。小牛计划目前专注儿童教育，在细分领域有机会掌握主动的地位。

目前小牛已经签约了北京 500 家儿童教育机构，交易额已经达到数百万一个月。 下一步将拓展北京之外的市场。去年下半年小牛计划完成天使轮，由洪泰基金投资。